,

«پس انداز» یا «سرمایه گذاری» مساله این است!

پس انداز یا سرمایه گذاری

پس‌انداز در حساب‌های بانکی به‌دلیل اینکه سود کمتری دارد، به خصوص در شرایط اقتصادی امروز خیلی با اقبال مواجه نیست. همچنین، با در نظر گرفتن نرخ تورم نیز، در دراز مدت، به‌جای اینکه پولتان در حساب‌های پس‌انداز بانکی سوددهی داشته باشد، با ضرر نیز مواجه می‌شوید؛ ضمن اینکه برخی بانک‌های مرکزی نظیر فدرال‌رزرو نیز با پس‌اندازکنندگان خیلی مهربان نیستند؛ به خصوص از زمان وقوع بحران بزرگ مالی که فدرال‌رزرو نرخ بهره بانکی را به پایین‌ترین سطح ممکن کاهش داد. بااین‌حال، حتی در شرایط کنونی اقتصاد، پس‌انداز هنوز هم نسبت به سرمایه گذاری مزایایی دارد. سرمایه‌گذاری در بلندمدت سبب افزایش درآمد شما می‌شود، اما شاید این هدف مالی نهایی شما نباشد. انتخاب میان پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، به عوامل مختلفی نظیر وضعیت مالی، محل سکونت و اولویت‌های زندگی شما بستگی دارد. 

به‌گزارش پایگاه اینترنتی چیت‌شیت، «دیوید ای.‌اشنایدر»، مدیر و متخصص مدیریت مالی در موسسه می‌گوید: یک پس‌انداز کننده معمولی می‌تواند خیلی بیشتر از یک سرمایه‌گذار بزرگ که پس‌انداز نمی‌کند، موفق باشد. اگرچه هردو استراتژی فوق درصورتی‌که باهم همراه شوند عملکرد بهتری خواهند داشت، اما بدون پس‌انداز کردن، سرمایه گذاری امکان‌پذیر نخواهد بود. اگرچه سرمایه‌گذاری در بلندمدت سبب افزایش درآمد شما می‌شود، اما شاید این هدف نهایی مالی شما نباشد. تمامی اینها به وضعیت مالی، محل زندگی و اولویت‌های زندگی شما بستگی دارد. در این گزارش، به سه موقعیتی که در آنها، پس‌انداز کردن بر سرمایه‌گذاری اولویت دارد، اشاره می‌کنیم.

وقتی بدهکار هستید

اگر هنوز بدهی‌های سنگینی دارید، قطعا سرمایه گذاری جزو اولویت‌های شما نخواهد بود. نخست باید از شر بدهی‌های خود خلاص شوید؛ فرقی ندارد که این بدهی‌ها مربوط به هزینه‌های پزشکی هستند یا تحصیل؛ اما برای سرمایه‌گذاری یا حتی پس‌انداز، نخست باید بدهی‌های خود را تصفیه کنید. اما اگر به‌عنوان مثال بدهی‌شما مانند شهریه دانشگاه یا قسط خودرو کنترل شده باشند، پس‌انداز همچنان فکر بدی نیست. تا وقتی‌که به‌راحتی بتوانید بدهی‌های تحصیلی خود را بپردازید، زمان مناسبی برای ایجاد حساب پس‌انداز برای مواقع اضطراری است.

وقتی که صندوق پس‌انداز اضطراری ندارید

برخی افراد نسبت به خواباندن پول زیاد در حساب‌های بانکی، برای مواقع اضطراری هشدار می‌دهند زیرا این پول با افزایش تورم، ارزش خود را از دست می‌دهد. اما همه این حساب‌های پس‌انداز تا این اندازه برای شما هزینه‌بر نیستند بلکه اگر در این نوع پس‌اندازها اولویت بندی صحیحی داشته باشید، هزینه زیادی بر شما تحمیل نخواهد شد. این اولویت‌بندی‌ها می‌تواند به شکل زیر باشد:

  • پس‌انداز اضطراری (برای هزینه‌های یک ماه)
  • پرداخت اقساط و بدهی‌ها
  • صندوق پس‌انداز اضطراری بزرگ‌تر (برای پوشش هزینه‌های سه تا ۹ ماه)

نتایج یک مطالعه نشان می‌دهد تنها ۳۸ درصد از آمریکایی‌ها پول کافی در حساب‌های پس‌انداز خود دارند تا با کمک آن بتوانند هزینه‌های پیش‌بینی نشده خود (به‌عنوان مثال ۵۰۰ دلار برای تعمیر خودرو یا ۱۰۰۰ دلار برای اورژانس) را بپردازند. حالا اگر به این هزینه‌های پیش‌بینی نشده، از دست دادن ناگهانی شغل را هم اضافه کنیم، اگر پس‌اندازی نداشته باشید، اوضاع وخیم‌تر خواهد شد.

وقتی خود را آماده هزینه‌های سنگین‌تر یا خریدهای بزرگ‌تر می‌کنید

مهم‌ترین مزیت حساب‌های پس‌انداز نسبت به سرمایه‌گذاری، «دسترسی» است. وقتی صحبت از سود می‌شود، این مساله نمود بیشتری پیدا می‌کند. ممکن است برای خارج کردن پول از حساب سرمایه‌گذاری، جریمه‌های مختلفی وجود داشته باشد، اما پول حساب‌های پس‌انداز، هر زمانی که به آن نیاز داشته باشید، بدون هیچ‌گونه جریمه و کسوراتی، قابل وصول است. حتی در مواقعی که الزاما نیازی به یک حساب پس‌انداز اضطراری احساس نشود، در برخی مواقع، منطق حکم می‌کند پولی را برای هزینه‌های پیش‌بینی نشده کنار بگذارید. درحقیقت یک قانون کلی وجود دارد: پس‌انداز برای اهداف کوتاه‌مدت و سرمایه گذاری مختص اهداف بلندمدت است. به عنوان مثال، شاید قصد داشته باشید برای خرید خودروی جدید یا خانه پس‌انداز کنید اما ازسوی دیگر، بازنشستگی یا هزینه‌های تحصیلی فرزندانتان، شاید سرمایه گذاری را برای شما مطمئن‌تر کند.

چند راهکار ساده

 پس انداز کردن پول از کارهایی است که گفتنش از عمل کردنش بسیار ساده تر می باشد. همه می دانند که باید پول شان راپس انداز نمایند ولی بیشتر افراد در انجام آن با مشکل روبرو می شوند. پس انداز کردن فواید زیادی نسبت به صرفه‌جویی ساده و ابتدایی دارد، ولی دردسر بیشتری نیز دارد. افرادی که هوشمندانه پول پس انداز می‌کنند، همان‌قدر که باید بدانند ” چگونه پول خود را خرج کنند”، باید راهکار چگونگی افزایش پول دریافتی خود را نیز بدانند.

  1. مخارج تان را ثبت و ضبط کنید

در پس انداز پول این که بدانید چقدر پول خرج می کنید بسیار مهم است. بدین شکل که بهای هر چیزی حتی هر لیوان چای، روزنامه و چیزهای مختلفی را که می خورید برای کل یک ماه ثبت می کنید. بر اساس آنچه ثبت کرده اید ارقام مخارج تان را بر اساس طبقه بندی خاصی سازماندهی می کنید: بنزین، خواروبار، حمل و نقل و… در آخر هزینه کل همه ی آنها را ثبت کنید تا آماری دقیق از مصارف تان بدست بیاید.

  1. روی آینده تمرکز کنید

کار آسانی است که پول خود را صرف چیزهایی کنیم که دوست داریم اما در پایان روز می بینید که همه پولی را که با زحمت زیادی کسب کرده اید خرج شده است. اهمیتی ندارد که درآمد شما چقدر باشد. به جای رضایت لحظه ای، تمرکز خود را روی آینده و سرانجام کار بگذارید. برخی از افراد موفق می گویند: شما می توانید در جوانی، بی پول باشید؛ ولی نمی توانید پیری را با بی پولی سر کنید.

  1. بدهی های جدید ایجاد نکنید

برخی بدهی‌ها اصولا اجتناب‌ناپذیرند. برای مثال فقط افراد ثروتمند آن‌قدر پول دارند که به صورت نقد و بدون بدهی خانه بخرند. هنوز میلیون‌ها نفر از مردم تنها با گرفتن وام و پرداخت تدریجی آن می‌‌توانند خانه بخرند. ولی به طور کلی بدهی جدیدی به حساب خود اضافه نکنید. همیشه پرداخت مبلغی به‌صورت نقد، از پرداخت معادل همان مبلغ به صورت وام ارزان‌تر تمام می‌شود، دلیل آن اضافه شدن سود به وام در طول زمان است که در اطراف خودمان و وام هایی که تا به حال گرفته ایم دیده ایم.

  1. بودجه ماهیانه را مشخص کنیم

شما می توانید برای مخارج تان بودجه بندی کنید.خرج هایتان را محدود کنید و مطمئن شوید که پول برای روز مبادا کنار گذاشته اید. به خاطر داشته باشید که بودجه بندی شامل تمامی مخارج تان شود مخارجی که معمولاً واقع می شوند ولی هر ماه هزینه هایی مانند نگهداری ماشین مدنظر نیست.

  1. تشخیص اولویت ها مهم است

موقعی که وقت پس انداز می شود، افراد مختلف اولویت های مختلفی دارند. پس عاقلانه است که تصمیم بگیرید که کدامیک از هدف های پس اندازهایتان بیشترین اهمیت را دارد. بخشی از این پروسه تعیین مدت زمانی است که می توانید برای رسیدن به هدف تان صبر کنید و کنار گذاشتن ماهانه چه مقدار پول، به دستیابی به هدف تان کمک می کند. چنان که این کار را برای اهدافتان انجام می دهید، آنها را بر اساس اولویت شان مرتب کنید و بر مبنای بودجه ی ماهانه ی تان مبلغ آن را کنار بگذارید. به خاطر داشته باشید که رتبه بندی اولویت ها بدین معنی است که شما انتخاب کرده اید. اگر می خواهید بر پس انداز دوران بازنشستگی تمرکز کنید، اهداف دیگرتان در حاشیه قرار خواهد گرفت در حالیکه مطمئن هستید به مهم ترین هدف هایتان خواهید رسید. مقاله مدیریت زمان در این خصوص کمک فراوانی به شما میکند.

  1. ایجاد چهارچوب برای رسیدن به اهداف

اینکه خودتان چهارچوب زمانی برای رسیدن به آرزوها به صورت منطقی ارائه دهید، می‌تواند عامل انگیزشی بسیار خوبی باشد. برای هدف شما خرید یک خانه با فاصله‌ی دو سال از تاریخ امروز است. در این مورد باید قیمت متوسط یک خانه را در منطقه‌ای که دوست دارید به دست بیاورید و سپس شروع به پس انداز برای پیش‌پرداخت خانه جدیدتان بکنید. این از باب مثال بود و در خرید بزرگ دیگری این قبیل انتخاب ها در نظر افراد می آید.

  1. بکوشید وخسته نشوید

برخلاف گفته عوام که افراد ثروتمند فقط تفریح می کنند و از زندگی شان لذت می برند، واقعیت این است که آنها بیشتر سال های مفید عمرشان را بسیار سخت تر از افراد معمولی کار می کنند. بنابراین شما هم سعی کنید درآمد خود را افزایش دهید و وقتی افزایش یافت، بخش بزرگی از آن را حتی بیش از پیش، پس انداز کنید. باید بدانیم هیچ سرمایه ای بدون تلاش و دقت جمع و ماندگار نمی شود. در نهایت باید بدانیم هر چیزی و هر کاری راهکار هایی دارد که اگر انسان بدان توجه کند رسیدن به نتیجه تسهیل می شود و از مشکلاتی که ممکن است بعدها اتفاق بیافتد جلوگیری می کند و سبب ارتقا جایگاه فرد می گردد.

موضوعاتی مثل پس انداز نیز در زندگی ما همین گونه اند و همین اثر را دارند و همین تلاش و آگاهی را برای رسیدن به مطلوب از ما می خواهد. منبع: تبیان

به نقل از آکاایران: این روزها راه و روشهای پس انداز پول بسیارند. پس انداز کردن پول از کارهایی است که گفتنش از عمل کردنش بسیار ساده تر می باشد. همه می دانند که باید پول شان راپس انداز نمایند ولی بیشتر افراد در انجام آن با مشکل روبرو می شوند. مثلا وقتی احساساتی هستید، مثلا دلتان گرفته یا از چیزی خوشحال هستید، به خرید نروید چون احتمال اینکه ولخرجی کنید و چیزهایی را بخرید که به آنها نیازی ندارید زیاد است.پس انداز یا سرمایه گذاری

شرایط اقتصادی جهان این روزها به گونه ای است که بسیاری از ما نوعی فشار و نگرانی اقتصادی را تجربه می کنیم. اگر می خواهید صرفه جویی کنید و دغدغه های مالی کمتری داشته باشید حتما به نکات زیر توجه کنید:

۱لیستی از مخارجتان تهیه کنید

به جای اینکه همه حساب و کتاب ها را در ذهنتان انجام دهید و مرتب از خودتان بپرسید چقدر خرج کرده ام و حالا چقدر پول دارم و … لیستی تهیه کنید و همه هزینه ها را یادداشت کنید. بدین ترتیب هم بر مخارج ماهانه کنترل بیشتری خواهید داشت و هم انگیزه ای برای صرفه جویی و خود داری از مخارج غیرضروری پیدا خواهید کرد.

۲وقتی احساساتی یا گرسنه هستید به خرید نروید

وقتی احساساتی هستید، مثلا دلتان گرفته یا از چیزی خوشحال هستید، به خرید نروید چون احتمال اینکه ولخرجی کنید و چیزهایی را بخرید که به آنها نیازی ندارید زیاد است. خیلی اوقات برای اینکه از احساسات منفی فرار کنیم و ذهنمان را از چیزهای ناراحت کننده منحرف کنیم، چیزهایی را می خریم که برای لحظاتی شادمان می کنند. مثلا ممکن است فقط به منظور خرید یک پیراهن به فروشگاه رفته باشیم ولی با یک شلوار، یک کت و چند جفت جوراب و چیزهای دیگر به خانه برگردیم. اگرچه خرید چنین چیزهایی برای لحظاتی ما را شاد می کنند، اما این شادی به زودی از بین می رود و آنوقت ما می مانیم و چند وسیله غیرضروری و یک حساب خالی!

همین مطلب در مورد مواقعی که بسیار گرسنه هستید و به فروشگاه می روید صادق است. ممکن است گرسنگی به شما فشار بیاورد و به محض دیدن هر یک از محصولات داخل مغازه فکر خریدنش به سرتان بزند!

۳خودتان را با فعالیت های هیجان انگیز و افراد دوست داشتنی سرگرم کنید

به جای اینکه بعد از یک روز کاری برای رهایی از خستگی و دغدغه های کاری به یک رستوران فست فود بروید به فعالیت های دیگری بپردازید که هم خوشحالتان می کنند و هم پرخرج نیستند. به همراه اعضای خانواده یا دوستان به فعالیت های سرگرم کننده یا فعالیت های فردی مثل باغبانی یا نقاشی بپردازید. معمولاً وقتی بی حوصله، احساساتی یا تنها هستیم بیشتر خرج می کنیم، بنابراین سعی کنید به روشهای موردعلاقه خود وقتتان را پر کنید.

۴ –  کم کم ولی همیشه پس انداز کنید

بعضی ها فکر می کنند چون درآمدشان زیاد نیست نمی توانند پس انداز کنند ولی این مثل آن می ماند که بگوییم چون همه روز بیکار نیستیم نباید یک ساعت را به ورزش اختصاص دهیم. کارشناسان معتقدند که بهترین راه برای تقویت حساب بانکی این است که کم کم پس انداز کنیم ولی این کار را همیشه ادامه بدهیم. به جای اینکه ناگهان قسمت بزرگی از حقوق ماهیانه تان را به حساب پس اندازتان واریز کنید و مبلغ کمی را برای روزهای باقیمانده ماه نگه دارید، هر بار مبلغ کوچکی را پس انداز کنید. خواهید دید بدون اینکه خودتان متوجه شوید پس اندازتان هر ماه بیشتر خواهد شد. هرچه بیشتر شاهد بیشتر شدن موجودی حسابتان باشید، انگیزه بیشتری برای پس انداز کردن پیدا خواهید کرد.

۵تعداد برداشت از حساب خود را کمتر کنید

هر وقت که با استفاده از دفترچه حسابتان، پولی برداشت می کنید، یک نرخ اضافی هزینه می کنید. مخصوصاً اگر برداشت را در بانک خودتان هم انجام ندهید، این هزینه بیشتر خواهد شد. پس به جای برداشت های مختلف، هزینه ی یک هفته ی خود را برآورد کرده و همان میزان پول از حساب برداشت کنید و هر مقدار که آخر هفته از آن پول باقی ماند را به پس انداز خود اضافه کنید.

۶مبلغی را به تفریح و سرگرمی اختصاص دهید

بهتر است هر از گاهی هزینه ای را به فعالیت های تفریحی اختصاص دهید. اگر تفریح کافی نداشته باشید ممکن است ناگهان از شرایط خسته و دچار افراط شوید و کل پس اندازتان را یک شبه خرج کنید. دوست دارید تلویزیون جدیدی برای اتاق نشیمن بخرید؟ دوست دارید به یک مسافرت بروید؟ پس از همین الان شروع کنید و پولتان را پس انداز کنید.

۷به وبلاگ های مالی مراجعه کنید و یا وبلاگ خود را بسازید

وبلاگ هایی با موضوعات پول و درآمد و سرمایه گذاری به تازگی طرفداران زیادی پیدا کرده و می توانند الهام بخش بسیاری از افراد باشند. همچنین سرک کشیدن به زندگی دیگران و خبردار شدن از مخارج آنها می تواند جالب باشد. حتی اگر شجاعت کافی را داشته باشید می توانید وبلاگ خودتان را داشته باشید و توصیه های خود را به اشتراک بگذارید. با این کار نه تنها با کسانی که در زمینه های اقتصادی با شما همفکر هستند ارتباط برقرار می کنید، بلکه نوعی انگیزه و احساس غرور را در شما ایجاد خواهند کرد.

۸از دیگران کمک بخواهید

اگر واقعا احساس می کنید که تحت فشار هستید خیلی راحت و بدون خجالت از دیگران کمک بخواهید. به یک کارشناس امور مالی مراجعه کنید و شرایطتان را با او در میان بگذارید. این افراد تجربه رویارویی با مشکلی شبیه به مشکل شما را دارند و با ارائه برنامه ای واقع بینانه به حل مشکل مالی شما کمک خواهند کرد.

۹همه حقوقتان را خرج نکنید

کار را با نگهداشتن میزان حتی خیلی کمی از حقوقتان شروع کنید. سعی کنید هر ماه ۱۰ تا ۲۰ درصد از حقوق دریافتیتان را کنار بگذارید، اما اگر نتوانستید آنقدر هم پس انداز کنید باز نگران نباشید. مهم این است که پیوسته مقداری هرچند هم کم را پس انداز کنید.

۱۰برنامه ریزی منظم پس انداز داشته باشید

به ندرت پیش می آید که کسی پس انداز را جزء برنامه ی منظم زندگی خود قرار دهد. اما توصیه ما به شما این است که سعی کنید هر ماه، هر چقدر که می توانید، حتی ۲۰،۰۰۰ تومان هم که شده است، اما به طور مداوم و منظم پس انداز کنید.

*از همین امروز شروع کنید

شما هیچ وقت نمی دانید که در آینده چه اتفاقی می افتد و کی به مقداری پول ضروری احتیاج پیدا می کنید. ۱۵ سال آینده که فرزندان تان می خواهند به دانشگاه بروند، چه می شود؟ آیا این محترم از پسِ خرج و مخارج دانشگاه آنها برمی آید؟ اگر کارتان را از دست بدهید چه؟ به خاطر همین است که پس انداز کردن پول به یکی از مهمترین مسائل زندگی تبدیل می شود. چون هیچکس نمی داند روز مبادا کی است و چه اتفاقی برایش می افتد!

0 پاسخ

دیدگاه خود را ثبت کنید

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *